Сбер видит опасность в цифровом рубле

В ходе пресс-конференции, посвященной подписанию соглашения с Российским советом торговых центров (РСТЦ), зампред правления Сбербанка Анатолий Попов заявил в общении с журналистами, что введение цифрового рубля может повлечь за собой рост процентных ставок в среднем на 0,5 процентных пункта. "Цифровой рубль полностью подходит, чтобы встроится в новые механизмы расчета. Однако, мы считаем, что обсуждаемые сейчас модели развития цифровой валюты имеют ряд серьезных недостатков и ограничивают, в том числе, деятельность коммерческих банков", - сказал Анатолий Попов. По его словам, "Сбербанк" прогнозирует отток ликвидности из банков в 2-4 триллиона рублей через три года после появления цифрового рубля, если он будет выпущен по одной из предлагаемых ЦБ моделей, что может привести к дефициту ликвидности в секторе. В октябре Банк России сообщал, что проводит оценку возможности выпуска цифрового рубля. Он будет иметь форму уникального цифрового кода, который будет храниться в специальном электронном кошельке, а передача цифрового рубля от одного пользователя к другому будет происходить в виде перемещения цифрового кода с одного электронного кошелька в другой. Цифровой рубль будет полноценным платежным средством наравне с обычным рублем и сможет широко использоваться населением, бизнесом и государством в платежной сфере, обеспечив простоту расчетов, их высокую скорость, низкие издержки и высокую надежность. Всего регулятор предложил четыре модели выпуска цифровой валюты. Модель А предполагает, что Центральный банк создает цифровую валюту центрального банка (ЦВЦБ), осуществляет выпуск ЦВЦБ и открывает кошельки банкам для осуществления межбанковских расчетов и операций с ценными бумагами на платформе ЦВЦБ. При этом, у физических и юридических лиц доступ к ЦВЦБ отсутствует. Данная модель не планируется Банком России к дальнейшей проработке, поскольку не несет дополнительных преимуществ для граждан и бизнеса по сравнению с существующими платежными системами. Согласно модели B Центральный банк создает платформу ЦВЦБ, осуществляет выпуск ЦВЦБ и предоставляет прямой доступ к ЦВЦБ физическим и юридическим лицам, а также осуществляет проведение процедур ПОД/ФТ/ФРОМУ, открытие кошельков клиентам и осуществление по ним расчетов. Центральный банк также может осуществлять открытие расчетных счетов клиентов и расчетно-кассовое обслуживание без открытия счета для проведения расчетов в ЦВЦБ. Каждому клиенту открывается только один кошелек в ЦВЦБ. Расчеты по кошелькам в ЦВЦБ осуществляются центральным банком напрямую с клиентами без участия банков/финансовых посредников. По модели С Центральный банк создает платформу ЦВЦБ, осуществляет выпуск ЦВЦБ и предоставляет доступ к ЦВЦБ физическим и юридическим лицам, включая открытие кошельков клиентам (физическим и юридическим лицам) в ЦВЦБ и осуществление по ним расчетов. Каждому клиенту открывается только один кошелек в ЦВЦБ. Открытие кошелька и доступ клиентов к нему может осуществляться через любой банк или через иного финансового посредника, подключенного к платформе. В модели D Центральный банк создает платформу ЦВЦБ, осуществляет выпуск ЦВЦБ и предоставляет доступ к ЦВЦБ физическим и юридическим лицам. Каждому клиенту открывается только один кошелек в ЦВЦБ. Доступ клиента к кошельку для проведения расчетов может осуществляться через любой банк или через иного финансового посредника, подключенного к платформе. Анатолий Попов предложил пятую модель, чтобы распространить преимущества цифровых рублей, такие как автоматизация контроля их целевого расходования, на все безналичные рубли, и сделать все безналичные рубли цифровыми. Аналитик "Фридом Финанс" Евгений Миронюк считает, что делать вывод о возможностях данной цифровой валюты преждевременно. В частности, по его мнению, это касается возможностей кредитования с использованием цифровой валюты. "Поэтому предположения Сбера относительно оттока ликвидности из банков в объеме 2-4 триллионов рублей через три года после появления цифрового рубля, а также относительно роста кредитных ставок на 0,5% преждевременны. Современные инструменты финансового рынка способны обеспечить банковский сектор необходимым объемом ликвидности и без привлечения средств клиентов", - считает Евгений Миронюк. По словам Евгения Миронюка, главным риском для коммерческих банков является то, что расчетно-кассовое обслуживание перестает быть ключевым источником доходов для них, так как РКО перетекает в блокчейн CBDC (ЦВЦБ). "Также потенциальным риском является особенность взаиморасчетов в цифровых валютах, теоретически позволяющая привлекать депозиты и выдавать кредиты p2p (peer-to-peer), т.е. отдельными участниками взаиморасчетов между собой без посредничества кредитных организаций. При соблюдении ряда ограничений такая возможность может быть реализована", - сказал Евгений Миронюк. Ссылка на источник